米国の平均住宅ローン金利は今週、２３年ぶりの高水準となる７．４９％を記録したが、人々が貸し手から得られる金利は変動する可能性がある。 借り手が提示する財務的属性とリスクは、住宅ローン金利を決定する際に重要な役割を果たします。
住宅ローン金利の計算は、借り手がローンを返済する可能性を評価する「リスクベースの価格設定」に基づいています。 住宅ローン金利を決定するのに役立ついくつかの要因があります。 FICO スコアなどの信用スコアが高いほど、リスクが低いことを示し、レートが高くなります。 スコアが 720 を超える借り手は「スーパープライム」とみなされ、スコアが 660 ～ 719 の借り手は「プライム」に分類されます。 逆に、619 未満のスコアは「サブプライム」または「ディープ サブプライム」と呼ばれます。
負債対収入の比率も評価され、比率が低いほど利率が良いことを示します。 安定した職歴と一貫した債務返済の堅実な履歴は、借り手のリスクプロファイルにプラスの影響を与えます。 さらに、信用度の高い連帯保証人がいるとリスクが軽減され、金利が下がる可能性があります。
住宅ローンの頭金も金利の重要な決定要因です。 住宅ローンの 20% を前払いする借り手は、よりリスクの低い借り手とみなされます。 ただし、頭金が 20% 未満の場合は、より高い金利が期待できます。
さらに、上記の脆弱な措置やサブプライムの信用スコアなど、信用報告書に危険信号が掲載されると、住宅ローン金利の上昇につながる可能性があります。 収入が不十分であり、信用履歴が限られていることが、住宅ローンの申し込みが拒否されたり、金利が高くなる要因となっています。
より低い金利を得るために、借り手は複数の貸し手から見積もりを入手して検討することができます。 銀行、信用組合、オンライン金融業者のオファーを比較すると、より良い金利を見つけることができます。
結論として、米国の平均住宅ローン金利は高いかもしれませんが、個々の金利は借り手の財務的属性とリスクに応じて異なります。 信用スコア、収入に対する負債の比率、頭金、信用履歴などの要素が、住宅ローン金利を決定する際に重要な役割を果たします。
定義:
– リスクベースの価格設定: 貸し手が信用力とリスクプロファイルに基づいて借り手に提供する金利を決定するために使用する手法。
– FICO スコア: 個人の信用度を評価するために貸し手が使用する信用スコアリング モデル。
– 負債対収入の比率: 個人の月々の借金返済額と月々の総収入を比較する尺度。
– サブプライム: 信用スコアが特定のしきい値を下回り、信用リスクが高いことを示す借り手。
出典:
– CNN: 記事「住宅ローン金利を理解する: 金利を決定する要素」
