多くのアメリカ人にとって、退職はストレスの多い、圧倒的な経験となる可能性があります。 何年にもわたって良好な経済習慣を身につけてきた後、貯蓄から苦労して貯めた貯蓄を使うことへの移行は、不安や不確実性を引き起こす可能性があります。 ただし、この移行を緩和し、よりスムーズな退職計画を立てるために講じることができる手順があります。
ファイナンシャル・プランナーのアンディ・バクスリー氏が推奨するヒントの 1 つは、一度に退職するのではなく、徐々に仕事を辞めることです。 この段階的な退職アプローチにより、人々は金融資産に依存しながらも給与を稼ぎ続けることができます。 これは経済的負担を軽減するだけでなく、退職時の精神的な調整にも役立ちます。
退職準備のもう 1 つの重要な側面は、IRA や 401(k) などの退職口座への拠出金を増やすことです。 一般に信じられていることに反して、退職者は、特に旅行やその他の計画がある場合、在職中と同じかそれ以上の金額を支出することがよくあります。 退職前の数年間に掛け金を増額することで、人々は退職金を増やして安心を得ることができます。
「退職小切手」を作成することも、ストレスを軽減するためのテクニックです。 ファイナンシャル・プランナーのバクスリー氏は、退職金口座から一時金を引き出す代わりに、通常の給与と同じように毎月または隔月での自動引き出しを設定することを提案しています。 これにより、予測可能性が得られ、安定した収入源が確保されます。
退職後に税金を意識することも重要です。 認定ファイナンシャルプランナーのジュリー・ヴィルタ氏は、税制上の優遇措置を活用し、的を絞った削減戦略を立てることを推奨しています。 引き出しを分散し、課税源と非課税源の両方から資金を引き出すことで、個人は税金を最小限に抑え、実効税率を最大化することができます。
最後に、社会保障給付の最適化は、退職後に大きな影響を与える可能性がある重要な決定です。 退職者には、退職年齢に達した時点で社会保障を請求するか、より高額な給付金を受け取るためにさらに待って受け取るかを選択できます。 財務アドバイザーは、個人の状況と平均余命に基づいてこの決定を下す際に貴重なガイダンスを提供できます。
退職への移行は必ずしもストレスフルな経験である必要はありません。 これらの専門家のヒントに従うことで、人々は自信と安心を持って退職後の経済的および精神的な側面を乗り越えることができます。
出典: Yahoo Finance – 「退職にスムーズに移行する方法: 専門家のアドバイス」
定義:
– 段階的退職: 完全に退職する前に、徐々に労働時間を短縮するか、パートタイム勤務に移行します。
– 貯蓄: 将来、通常は退職後のために貯蓄または投資された金額。
– IRA: 個人退職口座。税制上の優遇措置を提供する退職貯蓄口座の一種。
– 401(k): 従業員が税引き前給与の一部を拠出できる雇用主主催の退職貯蓄プラン。
– 一時金: 一度に受け取る多額の金銭の支払い。
– ドローダウン: 投資口座または退職口座から資金を引き出す行為。
– 実効税率: 控除や控除を考慮した上で、個人または企業が所得に対して税金を支払う平均税率。
– 完全退職年齢: 社会保障退職金を全額受け取ることができる年齢。誕生年によって異なります。
